domingo, 15 de julio de 2018

ALTERNATIVAS DE AHORRO PARA NUESTRA JUBILACIÓN - I


Si pensamos en ahorro para la jubilación, el plan de pensiones es el producto estrella. Su claro atractivo fiscal, que permite rebajar las aportaciones de la base imponible, le da una ventaja inicial frente a otros productos. Pero existen alternativas, y fórmulas complementarias a los planes de pensiones, que dan margen para sacar el máximo partido financiero, y también fiscal, al ahorro destinado a la jubilación. 
Una de estas alternativas son los seguros individuales de ahorro a largo plazo (SIALP), más conocidos como planes ahorro 5.
Los SIALP están pensados como una fórmula de ahorro a medio plazo (5 años) momento a partir del cual disfrutan de la ventaja fiscal de que su rendimiento (diferencia entre las aportaciones realizadas y su valor a la hora de rescatarlos) queda exento de tributar, siempre que el máximo aportado sean 5.000 euros anuales.


domingo, 8 de julio de 2018

REDUCCIÓN EN EL RESCATE DEL PLAN DE PENSIONES


Los planes de pensiones tienen ventajas fiscales en las aportaciones y, en algunos casos, también en el rescate, pero... ¡Cuidado con los plazos para aplicar la reducción del 40% en su rescate!

Reproducimos el artículo publicado el pasado 4 de julio en CINCO DIAS.

Los planes de pensiones tienen ventajas fiscales en las aportaciones (se deducen en la declaración de la renta) y, en algunos casos, también en el rescate, aunque con limitaciones como vamos a ver en este artículo; una cuestión que es importante tener en cuenta si nos hemos jubilado y estamos pensando cómo nos conviene más sacar ese dinero. Y, aunque lo vamos a explicar ahora, os adelantamos: este año es el último para beneficiarse de la reducción del 40% de aquellas personas que se jubilasen en 2016 o antes de 2011.
Para empezar, hay que recordar que el dinero que rescatamos de los planes de pensiones cuando nos jubilamos (o cuando tiene lugar el resto de contingencias o supuestos excepcionales de liquidez que permiten el rescate: incapacidad, dependencia, fallecimiento, paro de larga duración, enfermedad grave y, desde de 2025, liquidez a partir del décimo año) tributan en el IRPF como rendimiento del trabajo, en la base general y con retención, es decir, funciona, en este sentido, como el salario o la pensión pública.

domingo, 29 de abril de 2018

ADN, ¿QUÉ ES?

adn en nuestro caso, es el acrónimo de ANÁLISIS DE NECESIDADES.

El objetivo es sencillo y muy fácil de entender ¿cómo podemos asesorar a nuestros clientes si no sabemos qué necesita? 

Cada persona tiene necesidades distintas, no es lo mismo estar casad@ y con hij@s que ser solter@ y sin cargas familiares. Tampoco es igual una persona que trabaja por cuenta ajena que ser autónomo, etc, etc.

Un ejemplo: para la compra de un coche, ¿cuánto tiempo dedicamos a estudiar el que mejor se ajusta a nuestras necesidades? 

Seguramente habremos dedicado días, cuando no semanas o meses, buscando por internet comparativas entre aquellos modelos que nos gustan... características, opiniones de usuarios, de expertos, etc., habremos visitado más de un concesionario para probarlo, etc., etc. NO QUEREMOS EQUIVOCARNOS.

Si comprar un coche es una decisión importante y queremos estar seguros de acertar...¿No lo es más asegurar nuestro futuro y el de los nuestros? ¿Cuánto tiempo le dedicamos? ¿Cómo sabemos lo que realmente nes hace falta?

La respuesta es sencilla, tenemos que hacer un ANÁLISIS DE NECESIDADES, primer paso para tomar la decisión adecuada, pero ¿cómo lo hacemos?

En próximas entradas contestaremos a esta pregunta.


domingo, 22 de abril de 2018

¿SABEMOS QUÉ NECESITAMOS?

Ya vemos como con el Nuevo Reglamento PRIIPS tenemos más claridad, más seguridad, etc., y eso está muy bien para evitar caer en errores no deseados, contratar productos que no se adecuan a nuestro perfil o situación, etc.,pero... 

...¿Y nosotros
¿Conocemos nuestro perfil de inversor?
¿Sabemos nuestros ingresos y gastos?
¿Cuánto dinero podemos dedicar a invertir? 

Nuestra recomendación es dedicar la cantidad que nos "sobra" (que no vamos a necesitar en un determinado periodo de tiempo) y no caer en el error de convertir nuestro ahorro en una nueva obligación que nos ahogue nuestra economía diaria.

Necesitamos conocer la respuesta a todas estas preguntas, necesitamos conocer nuestro adn como inversor antes de contratar un producto de ahorro o inversión.

En próximas entradas seguiremos profundizando en el adn (análisis de necesidades) para conocernos a nosotros mismos como ahorradores o inversores.

domingo, 8 de abril de 2018

PRIIPS - DOCUMENTO DE DATOS FUNDAMENTALES

El Reglamento del PRIIPS establece la obligación de un documento de información estandard de cada producto sujeto a dicho Reglamento y entregarlo con antelación suficiente a su contratación a los posible clientes.

El documento ha de tener un máximo de 3 páginas y ha de recoger de forma clara y resumida la información relevante sobre los productos, de forma que facilite su comprensión y comparación con otras alternativas de inversión.

Se trata de que el cliente tenga claro en qué invierte su dinero y si el producto es adecuado para su perfil inversor.